加州計畫協助因遭拒保的病人

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三藩市----39歲的Gabe Chacez(查費斯)被診斷患上第二型糖尿病後, 有整整一年的時間被拒絕投保。 他形容當時的生活非常可怖。

居住在灣區阿拉米達縣, 身為兩子之父的 Chavez形容沒有保險的患病生活非常危險。 他說: “人人都應該可以受保。”

雖然查費斯的醫生盡力治療他, 但驗血等重要程序卻因無保險而被逼擱置。

查費斯三年前因其任職的零件公司給轉售而失去保險。從前,他透過舊公司的保險計畫,享有不用自費的全套健康保險服務, 但新來的僱主只能補助員工每月200元的保費。

由於查費斯被列為高危病人,他找到最便宜的保費都高達每月1000元, 完全超出他可負擔的範圍。結果, 他成為加州700萬名無保險人的其中一員。

過渡至2014年的計畫

去年8月,查費斯終可透過新推出的加州前病歷保險計劃 (Pre-Existing Condition Insurance Plan)(PCIP)投保. 查費斯便第一時間登記。

加州前病歷保險計劃 (PCIP)是奧巴馬總統健改計劃的其中一項,目的是保障有患病史,但過去半年沒有保險的美國公民。

由於可負擔健保法案(即健改法案)中的主要改動將在2014年才能全面生效,國會亦同時通過了一些為2014年作好準備的即時法案。

加州前病歷保險計劃就是其中一項。這項由國會通過的臨時措施,為一些在2014年前被拒保的病患提供保險,因為2014年1月1日後,所有保險公司將不可拒絕為有病歷的人投保。

美國衛生福利部花費50億在全國實施PCIP, 其中7億6千1百萬花費在加州。計劃某部分是由聯邦政府執行,其他部分是由州政府執行。

較早前,該計畫對參與者有甚為嚴格的要求, 其中一項是要求參與者出示遭保險公司拒保的證明, 但經修改後,申請者只需要提供一項醫生證明, 證明患者在過去一年有病歷記錄便可。

立法會原定計劃在2013年前協助20萬人參與這項計劃, 但目前只有3萬8,000人登記, 投保率比預期中低。

加州前病歷保險計劃投保率偏低

一如其他州,加州前病歷保險計劃的投保率偏低。事實上,多少加州人符合該計劃的投保資格仍是未知之數。加州捐贈基金會(The California Endowment )預估人數約有650萬,但其他健保險機構則估計人數介於20萬人至40萬人之間。

加州醫療保險委員會 (Managed Risk Medical Insurance Board) (MRMIB)成員珍尼斯 (Jeanie Esajian)解釋道,較高的估計並未將投保者的資格限制納入考量。她說,為避免有人放棄私人保險而轉到較便宜的PCIP計劃,州府規定病患在投保前六個月沒有保險。 PCIP由加州醫療保險委員會所執行管理。

珍尼斯說,現時加州PCIP的投保人數為5,837人,是全國最高的。 但仍遠遠低於加州醫療保險委員會設定的最高限額,該計劃最高可讓11,250名加州人投保。

珍尼斯同時說, 加州醫療保險委員會平均每月花費約3,100元在一名投保人身上, 是當初預計的三倍, 因為不少人擁有複雜的健康問題。

但是,在加州,計劃投保人並未能反映州內的人口多元化。投保人中,超過半數是白人。而剩餘的投保人,8.4%屬亞太裔,7.8%的拉丁裔, 2.3%非裔,0.6 %原住民, 其他為未知的族裔。

去年八月,加州醫療保險委員會降低18%保費,這是本年度第二次降價,希望吸引更多人投保。該計劃規定投保人的自費費用不能超過2,500元,1,500元醫療減免,和500元用於有品牌藥物減免。

健保的倡導者認為,即便該計劃提供低於市場的保費,但仍有許多加州人未能負擔。 非牟利組織Health Access的執行總監華安( Anthony Wright )指出,對許多人來說,每月200元的保費佔他們收入一大部份。

對族裔社區推廣不足

其他人相信投PCIP保率低,尤其是在少數族裔社區中,是因為推廣不足所致。在加州,超過七成無保險人是有色族裔,其中大部份人有前病歷史。

非牟利組織加州泛族裔健康網絡( California Pan-Ethnic Health Network )總監吳逸說,“這些問題在委員會會議中被提出,他們希望可以對族裔社區有更多的推廣”。吳同時也是加州醫療保險委員會六個成員的其中之一。

珍尼斯說加州醫療保險委員會已經在進行密集的宣傳計劃,廣告和文宣有英語和西語版本。珍尼斯說,明年初,她們會在網路上提供西語版本的前病例計劃資訊。

問到為何宣傳不包含亞裔的語言,珍尼斯說,“在加州,PCIP投保人多數是說英語人士。”她說, “如果查看我們每月在網上公佈的投保紀錄可以發現,除了西語,非英語的投保人減低到低於1%。”

如華特所言,那5,800位PCIP投保人,計劃帶給一給生死存亡的改變。

查費斯是第一個舉手贊成的人。 他說,擁有這項計劃帶來的福利非常不可思議。